פתיחת חשבון בנק בשוויץ

למה דווקא שוויץ? היתרונות המרכזיים

למהלך של פתיחת חשבון בנק בשוויץ יתרונות מגוונים:

• יציבות – היציבות הפוליטית והכלכלית של שוויץ מוכחת מזה שנים רבות. המדינה שמרה על ניטרליות פוליטית לאורך מאות שנים, באופן שחיזק ותרם לשמירה על יציבות המערכת הפיננסית.
• שמרנות פיננסית במובן החיובי של המילה – המערכת הבנקאית השוויצרית מתאפיינת בשמרנות בניהול כספים לצד ניהול סיכונים קפדני. הדבר נותן ביטחון בהקשר של שמירה על כספי הלקוחות.
• פרטיות – המסגרת החוקית בשוויץ נותנת הגנה בהיבט המשפטי לצד שמירה על פרטיות.
• יתרונות תפעוליים – ניתן לאחר פתיחת חשבון בנק בשוויץ לנהל חשבונות במגוון מטבעות, ישנם שירותי בנקאות אונליין, זמינות של מגוון מכשירי השקעה וכן שירות באנגלית.
• מוניטין ומקצועיות –  בנקים שוויצריים מספקים שירותים תפורים לפי מידה, הכל ברמה מקצועית גבוהה ומוניטין של מאות שנים בניהול פיננסי ובנקאי. 

סוגי חשבונות בנקאיים בשוויץ

הבנקים השוויצרים מאפשרים לנהל כמה וכמה סוגים של חשבונות בנקאיים. פתיחת חשבון בנק בשוויץ מהסוג הנפוץ ביותר  פירושו חשבון המיועד ללקוחות פרטיים. חשבון כזה ניתן לנהל בכמה סוגי מטבעות כגון דולר, אירו, פרנק שוויצרי ועוד. חשבון זה מתאים במיוחד לאנשים שלא זקוקים לחשבון חברה אלא מעוניינים בבנק אמין מחוץ לישראל, לצורך הפקדת חסכונות או למטרת ניהול השקעות.

עבור יזמים, חברות ובעלי עסקים השוקלים פתיחת חשבון בנק בשוויץ יש אפשרות לפתוח חשבון עסק בשוויץ. חשבונות עסקיים מספקים שירותים עסקיים לרבות ניהול תזרים, מסחר במטבע חוץ, פתרונות בנקאיים לשירותי סחר בינלאומי. כפי שחשבון פרטי מאפשר ללקוח לקבל גם כרטיס אשראי לכל דבר, גם החשבונות העסקיים מאפשרים הנפקת כרטיסי אשראי עסקיים. ניתן לנהל לפי הצורך חשבונות במספר מטבעות במקביל.

פתיחת חשבון בנק בשוויץ מאפשרת לנהל פעילות של השקעות. בעזרת חשבונות אלא ניתן ליהנות מגישה טובה להשקעות בין לאומיות. פתיחת חשבון בנק בשוויץ למשקיעים פירוט הדבר ניהול כספים נזילים לפי הצורך בשילוב של שירותי ייעוץ השקעות. ניתן להשקיע במגוון רחב של מכשירים פיננסיים, מניות בשווקי הון שונים, אגרות חוב ומוצרי השקעה נוספים. 

תהליך פתיחת החשבון בבנק שוויצרי

פתיחת חשבון בנק בשוויץ, בפרט כאשר נעזרים באנשי מקצועי, איננה תהליך מסובך או מורכב כפי שניתן לשער. 

1. העברת מסמכי זיהוי – לרוב מדובר בצילום דרכון בתוקף. לעיתים עשויים לבקש מסמכים נוספים כגון הוכחת כתובת מגורים (על ידי חשבון ארנונה או חשמל, במיוחד למתגוררים בשוויץ), פרטי יצירת קשר וכיוצא בזה.
2. מילוי שאלון – לצורך פתיחת חשבון יש למלא שאלון מפורט הכולל פרטים לגבי מקור הכספים שמועברים לחשבון ועל מהות הפעילות המתוכננת. הבנקים השוויצריים מקפידים על מדיניות "הכר את הלקוח". הבנק עשוי לבקש לגבות את השאלון במסמכים כגון אלה המעידים על מקור ההון, אישורי משכורת, מסמכי מכירת נכסים, אישורים על ירושה, דוחות מרואה חשבון וכדומה.
3. בדיקת נאותות – לאחר העברת השאלון והמסמכים הבנק צפוי לערוך בדיקת נאותות. הדבר עשוי לארוך בין שבועיים לחודש (תלוי בסוג החשבון). רוב הבנקים אינם מחייבים מהלקוח להגיע לשוויץ. ניתן להשלים את התהליך אונליין או בעזרת נציג מטעמכם.
4. חתימה על פתיחת חשבון – לקראת העברת פעילות, תצטרכו לחתום על מסמכי פתיחת החשבון, שבהם תמצאו מידע לגבי הסכם ההתקשרות עם הבנק, הצהרה בענייני מיסוי, הסכמה להעברת מידע כחוק מול רשויות המס כחלק מהסכמים בין לאומיים בענייני מיסוי וכדומה. המסמכים על פי רוב באנגלית. 

כמה כסף צריך לפתיחת חשבון ומהן העלויות? 

לצורך פתיחת חשבון בשוויץ כאמור, לא חייבים להיות כיום רק משכבת בעלי ההון הגדולים ביותר או מנהלי חברות ענק. אין יותר צורך בהפקדה של לפחות מיליוני דולרים. בנקים שוויצריים רבים מאפשרים ללקוחות זרים פתיחת חשבון בשוויץ החל מ-250,000 דולר. 

לאחר פתיחת חשבון בשוויץ דמי ניהול החשבון מקובלים נעים סביב 0.2 אחוזים מהסכום המנוהל. ישנן עמלות על פעולות בנקאיות מקובלות, כגון העברות כספים בין מדינות, המרות מטבע, עמלת כרטיסי אשראי וכדומה. למשקיעים, לאחר פתיחת חשבון בשוויץ דמי ניהול תיק השקעות הם בסביבות 1 אחוז בהתאם לגודל התיק ואופי הנכסים או שירות הייעוץ והניהול הדרושים. הדברים הללו הם כללים ועשויים להשתנות לפי שיקול הבנק שבו אתם שוקלים להשלים תהליך של פתיחת חשבון בשוויץ. 

מיסוי בניהול חשבון בנק בשוויץ

לקראת פתיחת חשבון בשוויץ כדאי לומר כמה דברים בענייני מיסוי. בתחומי המיסוי והרגולציה בניהול חשבונות בנק שוויצריים חלו שינויים בעשור האחרון. כיום לאחר פתיחת חשבון בשוויץ יש העברת מידע מלאה בין רשויות המס בישראל לבין הבנקים השוויצריים. הבנקים מדווחים באופן שוטף על חשבונות של תושבי ישראל במסגרת הסכמי מידע בינלאומיים. מבחינת חובות הדיווח, תושב ישראל שהשלים תהליך של פתיחת חשבון בשוויץ צריך בדרך כלל להודיע על קיום החשבון ועל ההכנסות מניהול השקעות – לרשויות המס בישראל. ההכנסות מריבית, דיבידנדים ורווחי הון חייבות במס בישראל בשיעור של 25%. חשוב לציין כי בעלי חשבון שוויצרי משלמים את המס רק בסוף השנה ולא תוך ניכוי במקור בזמן מכירת נייר ערך. בעת פתיחת חשבון בשוויץ הלקוח חותם על מסמכי הסכמה לשיתוף מידע עם רשויות המס. 

בחירת הבנק המתאים בשוויץ 

לאחר שקיבלתם החלטה עקרונית בעניין פתיחת חשבון בשוויץ, בחירת הבנק השוויצרי המתאים לכם היא כמובן החלטה חשובה. תוכלו להביא בחשבון כמה וכמה פרמטרים חשובים לקראת פתיחת חשבון בשוויץ. למשל, הוותק של הבנק, הגודל שלו, המוניטין וכדומה. בין הבנקים המובילים בשוויץ נמצאים Julius Baer, Credit Suisse, UBS ורבים אחרים. גודל הבנק ויציבותו הפיננסית המוכחת הם הגורמים שמעניינים את מרבית הישראלים השוקלים פתיחת חשבון בשוויץ. 

רמת השירות ללקוח הישראלי שרוצה להתקדם עם פתיחת חשבון בשוויץ היא פרמטר חשוב נוסף. חלק מהבנקים מפעילים שירות ייעודי ללקוחות ישראלים. ללקוחות בעלי אוריינטציה דיגיטלית, אפשר להביא בחשבון גם את חווית המשתמש והממשק הדיגיטלי, האפליקציה הבנקאית, נוחות השימוש באתר האינטרנט וכדומה. 

מבחינת שירותים בנקאיים שמגיעים לכם לאחר פתיחת חשבון בשוויץ, שימו לב למגוון המוצרים שהבנק מציע. שאלו לגבי אפשרויות השקעה, סוגי חשבונות, אפשרות לקבל כרטיסי אשראי בינלאומיים אם יש לכם צורך, שירותי המרת מטבע וכיוצא בזה. תוכלו להשוות גם את נושא העלויות שיחולו לאחר פתיחת חשבון בשוויץ. שאלו לגבי עמלות ניהול חשבון, דמי ניהול תיק השקעות, עמלות המרה, עלויות העברות בינלאומיות – הכל לפי הצורך שלכם. 

ככלל, ראוי לציין כי מערכת הבנקאות השוויצרית הציבה לעצמה רף גבוה במיוחד בכל הקשור לאבטחת מידע. פתיחת חשבון בנק בשוויץ נעשית בצורה בטוחה ולאחר מכן פעולות בחשבון מאובטחת באמצעי אבטחת סייבר חדישים וכן באמצעות כמה וכמה שכבות הגנה. לאחר פתיחת חשבון בנק בשוויץ החשבון מאובטח דרך הליכים כמו אימות דו שלבי ומערכות חכמות לזיהוי לקוחות. בבנקים עושים ניטור אחר פעילויות שונות בחשבון, למניעת בעיות או תקלות. לאחר פתיחת חשבון בנק בשוויץ הזיהוי והאימות של הלקוח בכניסה לחשבון נעשים בכל שימוש באפליקציה או באתר. ישנם אמצעים כגון מפתחות אבטחה פיזיים שמתאימים לחלק מהלקוחות וכן יש את שיטות האבטחה העדכניות, למשל על ידי שליחת קוד זיהוי חד פעמי. מרגע פתיחת חשבון בנק בשוויץ המידע של הלקוחות נשמר היטב ולא מועבר לאף גורם למעט רשויות המס בהתאם לאמנות המס הבין לאומיות. 

ניהול החשבון לאחר פתיחת חשבון בשוויץ

ניהול החשבון בבנק שוויצרי לאחר פתיחת חשבון בנק בשוויץ מאוד נוח ונגיש. בבנקים השונים הטמיעו מערכות וממשקים מתקדמים, שמתאימים הן ללקוחות מקומיים והן לבעלי חשבון זרים (מחוץ לשוויץ). הבנקים השוויצריים מספקים פלטפורמות בנקאות ברמות הגבוהות ביותר, המותאמות גם לשימוש במכשירים ניידים. ניתן בקלות לבצע מגוון רחב של פעולות, כגון העברות כספיות בין מדינות, המרות מטבע, ניהול השקעות, רכישות בכרטיסי אשראי ועוד. 

לצד השירותים הדיגיטליים, הבנקים השוויצריים מספקים מענה ברמה האישית, באמצעות בנקאי המלווה את החשבון ובקיא בצרכי הלקוח. ניתן לשוחח עם הבנק בדרכים שונות, דרך נציג מטעמכם, ישירות באמצעות העברת הודעות מאובטחות, בשיחות טלפון או פגישות בסגנון זום. 

בבחירת חשבון בנק שוויצרי שמתאים לכם תוכלו להיעזר בעוד כמה דגשים, למשל:

סכום ההשקעה – וודאו מראש שסכום ההשקעה המתאים לכם עומד בתנאים של דרישות המינימום של הבנק המועדף לכם. 

אופי השימוש – הגדירו לעצמכם מה צפויה להיות תכיפות השימוש  בחשבון. למשל האם מדובר בחשבון פעיל לצרכים שוטפים, האם מדובר בחשבון המיועד בעיקר לטובת חיסכון, להשקעות לטווח ארוך, לניהול חברה או עסק גלובלי, יזום וכדומה.

שפה – נושא השפה והשיח מול הבנק עשוי להיות חשוב לכם, אפילו אם אתם נעזרים בחברה שמתמחה בפתיחת חשבון בשוויץ. לרוב הבנקים יש שירות באנגלית ולחלקם אפילו שירות בעברית (דסק ישראלי). אם אין לכם שליטה טובה באנגלית, בדקו האם הבנק מאפשר מתן שירות בשפות נוספות שעשויות להתאים.

חשוב לברר לגבי העברת כספים משוויץ בחזרה לארץ, לפי הצורך. בדקו מראש כיצד ניתן יהיה למשוך או להעביר כספים מהחשבון בעת הצורך ומהן העלויות הכרוכות בכך.

כדאי לשים לב שניהול חשבון לאחר פתיחת חשבון בנק בשוויץ  פשוט יותר ממה שרבים חושבים. רוב הבנקים השוויצריים מומחים במתן שירות פיננסי ללקוחות מכל העולם ורבים מהם משרתים לקוחות מישראל לאורך שנים. לאחר פתיחת חשבון בנק בשוויץ – למי שזקוק לכך, ניתן לבקש ולקבל כרטיס אשראי בינלאומי, אלה כרטיסים המאפשרים להשתמש ביתרה של החשבון בחו"ל ואפילו ברכישות בישראל או באתרים בין לאומיים. מלבד העבודה שניתן להשתמש בכרטיסים אלה לרכישות ברחבי העולם  ניתן גם להשתמש בהם למשיכת מזומנים מכספומטים בכל מקום.

הבנקים השיקו אפליקציות נוחות לשימוש, בעזרתן נוח לבדוק בכל עת את מצב החשבון והתנועות בחשבון. עברות כספים מתבצעות במהירות ובקלות, עם אפשרות להגדיר ביצוע של העברות, מעין הוראות קבע הדומות למה שמקובל בישראל. שימו לב שהעברות גדולות לאחר פתיחת חשבון בנק בשוויץ עשויות להתבצע רק לאחר קבלת אישור מגורם בכיר בבנק ולכן מומלץ לתאם פעילות יוצאות דופן מבעוד מועד. 

המלצה שלנו – הקפידו לשמור מסמכים או העתקים של המסמכים ופעולות עיקריות בחשבון לאחר פתיחת חשבון בנק בשוויץ. הדבר יקל עלכם להתנהל מול רשות המיסים בארץ, לפי הצורך.

פתיחת חשבון בנק בשוויץ בליווי המרכז לניהול פרישה וחברת תלפיות

בשורה התחתונה לשוקלים, פתיחת חשבון בנק בשוויץ זיכרו כי מערכת הבנקאות השוויצרית מספקת לישראלים את כל הפתרונות הבנקאיים. זו אפשרות ללגוון את השקעותיכם וליהנות מראש שקט מבחינה פיננסית. שלא כמו בעבר, כיום השירות נגיש ומתאים לשכבה רבה של ישראלים, בזכות האפשרות לפתיחת חשבון בסכומי מינימום של 250,000 דולר.

המרכז לניהול פרישה מספק ללקוחות קיימים וחדשים מענה גם בתהליך פתיחת החשבון. בזכות שיתוף פעולה עם חברת תלפיות עומד לרשותכם פתרון מקיף וכוללני, לאורך כל הדרך. ניתן להסתייע בנו בבחירת הבנק המתאים, בטיפול בהעברת כל המסמכים והשלמת התהליך. בשילוב עם חברת תלפיות, אתם מוזמנים לקבל מאיתנו מעטפת שירותים מלאה הכוללת:

• ייעוץ מקצועי המבוסס על ניסיון, אפשרות לבחור במגוון בנקים בשוויץ, תוך פתיחת חשבון קלה ונוחה מישראל.
• הכל בשקט נפשי, בקלות, בלי לטרוח – עוזרים לכם בטיפול בכל הבירוקרטיה כך שתבינו היטב היכן לחתום וגם על מה אתם חותמים.
• ליווי מקצועי משולב ישראלי שוויצרי – לרשותכם עומד נציג בנקאי בכיר שיושב בשוויץ ועוזר עם כל מה שנחוץ.
• אפשרות לקבל שירותי ניהול השקעות על ידי מומחי השקעות מהטובים בעולם.
• אפשרות לפתיחת חשבון הכולל חשבון עו"ש לכל דבר, לפעילות שוטפת בשילוב כרטיס אשראי.
• פתיחת החשבון וניהולו לא מחייבים אתכם להגיע לשוויץ. מגוון שירותים מקוונים וכן אפשרות לקבל שירות מדסק ישראלי בעברית.