אנונה: הפתרון החכם להגדלת קצבת הזקנה - בשיטת אנונה
אחת הסוגיות הכלכליות החשובות והמדוברות ביותר, היא החיסכון לפרישה לגמלאות. מדובר בחיסכון החשוב ביותר, שכן הוא מאפשר לנו להמשיך ולהשתכר החל מהיום שבו נפרוש לגמלאות ולכל משך חיינו, מבלי שנצטרך לדאוג להכנסות השוטפות.
חיסכון לגיל הפרישה הוא נדבך רחב, וכולל הרבה מעבר לחיסכון לפנסיה. ישנם למעשה כלים אפקטיביים נוספים שיוכלו לסייע לכם להגדיל את החיסכון לגמלאות ולהבטיח שיהיה לכם הרבה יותר כסף פנוי, אחת מהם היא שיטה פיננסית בשם אנונה המספקת מגוון יתרונות.
אנונה: שיטה יעילה להגדלת פנסיית הזקנה
"אנונה היא זרם קבוע של תשלומים חודשיים, 'משיכה לשיעורין', שניתן לבצע על קרנות חיסכון הוניות שיש לחוסך – קרנות השתלמות, המרכיב ההוני בכספי המסלקה הפנסיוניים שהופקדו לפני שנת 2008. אומר רועי גולן, מייסד שותף ומנכ"ל סוכנות ביטוח 'המרכז לניהול פרישה', "אנונה מספקת לחוסך יתרונות משמעותיים".
אילו יתרונות, למשל? כסוכנות בעלת רישיון משרד האוצר, אנחנו יכולים לממש את המכשיר הפיננסי הנהדר הזה
"ראשית, אנונה מאפשרת גמישות רבה במשיכת הכספים החודשיים. לעומת קרן הפנסיה שמקצה קצבה חודשית אחידה, האנונה מאפשרת לחוסך לשנות את הסכום החודשי במידת הצורך ואפילו להפסיק את הקצבה החודשית ולמשוך את יתרת הסכום בבת אחת באופן חד פעמי.
בשונה מקצבה מקרן הפנסיה, בה הגמלאי למעשה מוותר על כל ההון שחסך ומעביר אותו לחברה תמורת קצבה חודשית החייבת במס, ומוותר על הריבית שיכל להרוויח על ההון (4-8 אחוז בשנה),
באנונה החוסך ממשיך להינות מהריבית הזו ועדיין מקבל הכנסה חודשית. למעשה החוסך נהנה מהריבית במקום חברת הביטוח / קרן הפנסיה.
תדירות התשלום אף היא גמישה במיוחד, ניתן לקבל את הסכום כתשלום חודשי, תשלום רבעוני, תשלום שנתי.כל זה לבחירת החוסך".
"יתרון נוסף של האנונה, הוא שבניגוד לקרן הפנסיה שתשלם קצבה חודשית ברגע שאדם נפטר, בתכנית אנונה, היורשים שלו יקבלו את יתרת הכסף כסכום חד פעמי.
ויש גם יתרון משמעותי לאנונה מבחינת המיסוי?
"בהחלט. כדי לקבל קצבה מכל הכנסה שהיא, צריך לשלם מס ברוב המקרים. היתרון של האנונה הוא שהקרן נשארת נזילה – דבר שאינו מתאפשר בקרן הפנסיה, וניתן לקבל תשלומים חודשיים על חשבון הרווחים העתידיים של הקרן, ללא מס. אם לדוגמה, יש לי קרן השתלמות של מיליון שקלים ואני רוצה לנגוס ממנה 4% – 40,000 ₪, אוכל לחלק את זה לקצבה חודשית בסך 3,333 ₪ בחודש והקצבה הזו תהיה פטורה ממס הכנסה, ואם הקרן הרוויחה אף יותר באותה שנה, ההון הצבור גם גדל".
למי מתאימה האנונה?
"זה מתאים במיוחד לאנשים שיש להם כסף ורוצים להעלות את רמת החיים שלהם. אין חיסרון או סיכון במוצר הזה, זו פשוט דרך נוספת ליהנות מקצבה חודשית וגמישה".
כיצד עלה הצורך בפתרון האנונה עבור הפורשים לגמלאות?
"הצורך עלה אצל חוסכים לפנסיה מתוך רצון לקבל כספים נוספים מלבד כספי הפנסיה, ולקבל על הכסף יותר שליטה וגמישות, יכולת לשנות את גודל הקצבה החודשית ומעבר בין קצבה חודשית לסכום חד-פעמי – אפשרויות שלא קיימות בקרנות הפנסיה. בסוכנות שהקמנו, שותפי ואני, אנו מתמחים בתכניות אנונה, בין היתר, ומבצעים זאת עבור לקוחות באופן חכם ומושכל שיאפשר להם להגדיל את קצבת הזקנה שלהם באופן מיטבי".
אילו שירותים נוספים מספק המרכז לניהול פרישה?
"המרכז לניהול פרישה הוא 'בית' למתכנני פרישה המטפל בכל תהליך פיננסי מורכב הקשור לנושא – החל משירותי הכנה, תכנון וניהול פרישה לפנסיה. שותפי, ניר פוזיילוב ואני הקמנו את המרכז בשנת 2019, לאחר שצברנו ניסיון וידע רב כסוכני ביטוח בעולמות הפיננסיים. אנו מתמחים בפרישה מפוליסות חיסכון ארוך טווח – קרנות הפנסיה, קופות הגמל, קרנות השתלמות וביטוחי מנהלים."
"השירותים שלנו כוללים ליווי הלקוח לקראת גיל הפרישה, ובחינת תיק הנכסים שחסך במהלך החיים על מנת לסייע לו לממש את נכסיו בדרך המשתלמת ביותר עבורו ועבור בני משפחתו. אנו מטפלים בכלל הבירוקרטיה הכרוכה בקבלת הקצבאות מול חברות הביטוח וקרנות הפנסיה, ובקבלת מענקי פרישה ממקום העבודה, ודואגים לסוגיות המיסוי לצורך קבלת פטור על הקצבה וצמצום חבות המס עבור הלקוחות."
"כסוכנות ביטוח מובילה ובעלת רישיון, אנו מסייעים בהגשת תביעות נגד חברת ביטוח וטיפול בתביעות מורכבות עד לקבלת מלוא הפיצויים המגיעים לכם. בנוסף, אנו מתמחים בבניית אסטרטגיות השקעה נכונות ומינוף פיננסי להשגת תשואות גבוהות, ומעניקים ייעוץ וטיפול בתחום קבלת משכנתאות והלוואות בתנאים ובמסלולים הטובים ביותר."
"השירותים ניתנים בגובה העיניים, ביחס אישי ובהתאמה אישית לכל לקוח, תוך אפיון מעמיק של מצבו הפיננסי העכשווי והעתידי, והקשבה לצרכיו ורצונותיו. הקו המנחה שלנו, הוא להעניק ללקוחותינו מוצרים ושירותים בעלי ערך מוסף, שיאפשרו להם לחסוך כמה שיותר תוך פתרונות חכמים ויצירתיים לחיסכון במס והפחתת עלויות. כסוכני ביטוח, אנחנו לא גובים כספים מלקוחותינו כי אם מחברות הביטוח בלבד".
